年金受給開始年齢の選択、その理由と影響を徹底解説

公的年金の受給は「何歳から始めるか」で将来の生活資金にも大きな影響を及ぼします。そのため、受給のタイミングは慎重に考慮すべき重要な決断です。最近、著名な税理士である菅原由一氏が運営するYouTubeチャンネル『脱・税理士スガワラくん』が行った全国調査から、年金受給の状況やその理由が明らかになりましたので、今回はそれを解説いたします。

調査結果の概要

調査は55歳以上80歳未満を対象に行われ、合計500名の回答を集めました。その結果、56%の人が既に受給している一方で、約10%は受給資格があるにも関わらず受給を行っていないという実態が分かりました。

年金受給開始年齢は65歳が最多

調査結果によれば、年金を受給し始める年齢として最も多いのは65歳で、全体の42.2%がこの年齢を選んでいます。しかし、約3割の回答者が60歳前後で受給を開始していることが分かりました。

健康と寿命が繰り上げ受給の理由

年金受給の判断基準として一番多かったのは「健康や寿命」に関する理由で、この選択は47.4%を占めました。さらに、金銭的な理由も見られ、「早く現金が必要だった」という声や「税金や手取りの観点から」といった理由も目立ちました。

なぜこれほど多くの人が年金の受給を早める選択をするのでしょうか。

年金受給の仕組みを知ろう

日本の公的年金制度では、基本的に65歳から受け取ることが原則ですが、60歳からの繰り上げ可能、また最大75歳まで繰り下げすることもできます。この選択によって年金額が大きく変動し、受給開始年齢によって生涯受給額が変わるため、慎重な決定が求められます。

繰り上げ受給の影響：減額される金額

60歳から年金を受給すると、毎年最大24%の減額が行われます。これにより、受給額は大きく減少し、約76万円になることもあります。ちなみに65歳から通常通り受給する場合と比較すると、80歳までの収入の一時金が大きな要素となります。

繰り下げ受給のメリット

一方、65歳から受給を開始せず70歳まで繰り下げると、受給額は42%も増額されます。収入が多い時期には、受け取る金額を増やすことを考慮等して、自分にとって最適なジャッジが必要になります。

税金と組み合わせた選択

受給する年金は「雑所得」として扱われ、税金がかかります。年収が増えることで税率が高くなるため、受給時期と年収のバランスが重要です。このため、年金を受給するタイミングを工夫し、他の収入と合わせるのも一つの戦略です。

平均寿命と受給の考え方

年金受給に関しては平均寿命や健康寿命を考慮することも重要です。男性の平均寿命は81歳、健康寿命は72歳とされています。元気でいられるうちに資金を使いたいと考える人が多いことも理解できます。

受給年齢の選び方

年金受給開始年齢の選択肢の中で「正解」は無いと言えるでしょう。ただ、次の3つを基準にすることで判断しやすくなります。
1. 81歳まで生きる自信がある場合：繰り下げ受給
2. 年金が主な収入源の場合：繰り上げ受給
3. 65歳以降も他の収入が見込まれる場合：収入を終わらせる頃に受給

最終的には自身のライフプランに合わせた受給を考慮することが大切です。