将来不安を軽減！資産形成と家計バランスに関する調査結果

資産形成と家計バランスに関する意識調査の結果

2025年11月から12月にかけて、株式会社保険見直し本舗が全国の837名を対象に「資産形成と家計バランスに関する意識調査」を実施しました。この調査は、将来への不安と、日々の生活費をどう両立させるかを考えるためのものです。

調査の背景

新たに導入されたNISAが資産形成への関心を高めている一方、物価の上昇や生活コストの増加が家庭を圧迫しています。そこで、本調査では資産形成を実施しているか、またその資金捻出方法や生活への影響を詳しく分析しました。

資産形成の実施状況

調査の結果、全体の約72.4%が資産形成に取り組んでいると回答しました。資産形成を始めた理由として、約56.6%が「老後や将来への不安」を挙げ、周囲の勧めや情報に後押しされる形でこの行動に出たことが分かりました。特に、資産形成商品として「つみたてNISA」や「新NISA」が約79.5%の人に認識されています。

資金捻出の実態

資産形成を行っている人の中では、約70.3%が「余裕資金を使っている」と答える一方で、約11.6%は「生活費や娯楽費を削って資金を捻出している」と答えています。特に40代や50代の人々では、この割合が高く、生活費を削る際に重点を置いている支出は「食費（外食費を含む）」、「月々の保険料」、「通信費・光熱費」となっています。

生活満足度への影響

資産形成を開始した後の変化を尋ねたところ、41.7%が「変わらない」と回答した一方で、26.9%は「以前より充実している」との意見もありました。しかし、生活費を削った資金で資産を形成している人々は「以前より節約志向が強くなった」と感じる割合が42.9%、また「負担感が増した」と感じる層も18.6%と多く、生活への影響が顕著であることが分かりました。

この結果から、資産形成は必ずしも生活の満足度を上げるわけではなく、特に資金の捻出方法によって心理的な負担を感じる場合があることが示唆されています。したがって、無理のない資産形成を行うためには、生活の質を落とさないよう工夫が求められるところです。