資産形成は難しい？NISA・iDeCo・変額保険の意識調査結果を深掘り！

今回の記事では、株式会社ロイヤリティマーケティングが実施した「NISA、iDeCo、変額保険に関する資産形成の意識調査」の結果を分析していきます。調査対象は20～69歳の方1,000名で、意外な実態が浮かび上がってきました。

1. 変額保険の認知率

調査の結果、変額保険を「全く知らない」という回答が64.1%と圧倒的に多く、認知度の低さが際立ちます。一方で、NISAやiDeCoはそれぞれ「名前だけ聞いたことがある」という回答が35.5%および38.7%に達しています。これは、変額保険に関する情報が周知されていないことを示唆しています。

2. 資産形成に「何も使いたくない」人が47%！

資産形成を考えた際に、「何も使いたくない」という回答が47.0%となり、これは少々驚きの数字です。利用実績を見ても、NISA・新NISAが35.4%、iDeCoが13.9%と低迷している一方、「どれも利用していない」という回答が60.4%を占めています。

3. 資産運用スタンスの傾向

資産運用に対する意識を尋ねたところ、「よくわからない」が36.2%と最も多く、続いて「元本割れは絶対に避けたい」が26.5%でした。特に60代では「元本割れを避けたい」という考えが44.5%と高く、年齢が上がるほどリスク回避志向が強まることが伺えます。

4. 自分に合う制度がわからない

自身の資産形成において、どの制度が最も合うかに関しては「わからない」が45.1%で最多となり、NISAは35.1%に留まります。このことは、制度に対する情報不足が影響している可能性があります。

5. 変額保険の期待される魅力

変額保険に加入している方の約8割がその魅力を評価しており、特に31.3%が「保険と投資を一体で準備できる」として加入の理由に挙げています。実際には低い認知度にも関わらず、利用価値が高いことが証明されています。満足度も高く、今後の資産形成手段としての期待値がうかがえます。

調査結果から見えてくるのは、

- 変額保険の認知度が低いことや、
- 資産形成手段に対する抵抗感があること、
- 年齢層によって期待されるリスク回避志向が異なること、などです。

この調査は、NISAやiDeCo、変額保険といった制度が普及する過程において、より多くの情報と理解が重要であることを示しています。資産形成に関しては、まず自身の状況や目標を明確にし、それに合った制度を選ぶことが求められるでしょう。今後の市場動向にも注目しながら、皆さんもどの制度が自分に合っているか考えてみてはいかがでしょうか。