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ファクタリングの利用実態と失敗事例を徹底分析！

ファクタリングは、企業が売掛債権を売却して迅速に現金を調達できる便利な手段として、多くの企業に利用されています。特に、緊急の資金繰りが必要な場合に役立つ資金調達方法ですが、利用後のトラブルや失敗の報告も少なくありません。今回、株式会社JPSが実施した118人の経営者・役員を対象としたアンケートから、ファクタリングの実態とその活用事例を分析し、今後の注意点を探ってみました。

調査の概要

この調査は2025年9月29日から10月6日にかけて実施されました。調査対象者は、ファクタリングを利用したことのある全国の経営者・役員で、結果は以下の3つにカテゴライズされます：

• - 利用実績
• - 失敗事例
• - 今後の展望

利用実績

まず、ファクタリングを最終利用した時期について伺ったところ、半数以上（54.24%）が3年以上前に利用しているとの結果が出ました。これは、ファクタリングの利用が頻繁ではないことを示しています。資金調達手段としての利便性が高い反面、手数料の負担や契約内容の不透明さを警戒する声もあります。

続いて、ファクタリング会社の選定方法について質問したところ、多くの経営者が知人や士業からの紹介を参考にしているだけでなく、インターネット検索も主要な情報源とされていることが分かりました。しかし、情報収集の段階で満足してしまうのではなく、実際に手数料や契約条件を慎重に確認することが重要です。

失敗事例の分析

気になるファクタリング利用に関する失敗事例について、36.44%の経営者が「失敗した」と回答しました。その理由の多くは、想定外の手数料や契約内容の不明瞭さ、売掛先への通知といった具体的な問題が挙げられています。特に手数料に関しては、利用者の67.44%が想定より高かったと答えています。

これらの失敗の大多数は、「他手段との比較不足」や「業者選定時の確認不足」が原因との声が目立ちました。手数料相場を理解せずに契約した結果、資金繰りを圧迫する事例も少なくありません。

今後の利用展望

興味深いのは、今後のファクタリング利用意向調査の結果です。なんと68.65%の経営者が、状況次第では再度利用すると回答しています。ファクタリングを悪用する悪質業者も存在する中で、信頼できる会社との適切な契約があれば非常に有効な手段となりえます。

ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングを検討する際、以下の点に注意することが推奨されます：

• - 複数社の比較：手数料やサービス内容をしっかりと比較し、自社に最適な会社を選ぶことが重要です。
• - 専門家に相談：税理士や経営コンサルタントなど、専門家の意見を参考にすることで、より安心して利用が可能になります。
• - 契約内容の確認：契約前に、どういった条件でファクタリングが行われるのか、あいまいな部分はないかをしっかりと確認しましょう。

結論

ファクタリングは急を要する資金調達において非常に有効な手段ですが、適切な情報収集や業者選び、契約内容の確認が不足すると、後悔を招くことになります。約7割が再発注の可能性を示す一方で、やはり注意が必要です。今後も利用者が安心してファクタリングを利用できる環境が整いますことを期待します。

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